Hoe kan jy die waarde van aandele-opsies vir fafsa

Stock Opsie Waardasie Hoe om die waarde van jou werknemer aandele-opsies te vind. Kennis van die waarde van jou voorraad opsies kan jou help om jou vergoeding pakket te evalueer en om besluite te neem oor hoe om te hanteer jou voorraad opsies. Verstaan ​​Opsie Value Soos meer volledig verduidelik in ons boek Oorweeg jou opsies. die waarde van 'n voorraad opsie bestaan ​​uit twee komponente. Een deel, genoem intrinsieke waarde. meet die papier wins (indien enige) dis gebou in die tyd wat ons bepaal die waarde. Byvoorbeeld, as jou opsie gee jou die reg om te koop voorraad op 10 per aandeel en die voorraad verhandel teen 12, jou opsie het 'n intrinsieke waarde van 2 per aandeel. Die opsie het bykomende waarde wat gebaseer is op die potensiaal vir groter wins as jy aanhou om die opsie te hou. Hierdie deel van die waarde wissel na gelang van die hoeveelheid tyd totdat die opsie verval (onder andere), sodat sy genoem die tydwaarde van die opsie. Die waarde van 'n voorraad opsie is die som van sy intrinsieke waarde en die tydwaarde. Dit is belangrik om te verstaan ​​dat opsie waarde is nie 'n voorspelling, of selfs 'n skatting van die waarskynlike uitkoms van die voortsetting van 'n opsie te hou. Jou opsie kan 'n waarde van 5 per aandeel het, maar uiteindelik die vervaardiging van 'n wins van 25 per aandeel of geen wins nie. Opsie waarde is nuttige inligting, maar dit nie die geval voorspel die toekoms. Objektiewe en subjektiewe waarde teorie, kan ons opsie waarde objektief met behulp van ingewikkelde formules of prosedures te bepaal. In die praktyk, die waarde wat saak maak vir mense wat hou werknemer voorraad opsies is die subjektiewe waarde van die opsie: die waarde van die opsie vir jou. Dis hoekom ek beveel 'n vereenvoudigde benadering by die bepaling van die waarde van 'n werknemer voorraad opsie. Vir een ding, as jou opsies vervaldatum is meer as vyf jaar weg, ek sou die waarde daarvan te bepaal of dit verval in vyf jaar. Die kanse is redelik goed dat jy gewoond raak die volle voordeel van 'n langer tydperk. Ook, ek ignoreer enige toegevoegde waarde wat deur hoë volatiliteit. Dis 'n manier om te meet hoeveel die voorraad kronkel op en af. In teorie, hoër wisselvalligheid beteken hoër opsie waarde, maar in die praktyk is dit stel jou bloot aan 'n baie risiko, en dis 'n negatiewe faktor wat kanselleer die hoër waarde, in my opinie. Vir beplanningsdoeleindes, ek byna altyd die waarde van werknemer voorraad opsies te bepaal asof die voorraad het matige onbestendigheid, selfs al is die werklike wisselvalligheid lewer 'n hoër teoretiese waarde. Waardasie Kortpaaie Hierdie waarnemings oor subjektiewe waarde ons in staat stel om 'n paar kortpaaie te gebruik. Die maklikste een is vir splinternuwe opsies wat 'n lewe van vyf jaar of langer het. Die opsie nie die geval het nog geen intrinsieke waarde omdat die uitoefeningsprys is dieselfde as die markwaarde van die voorraad. As ons meer tyd te ignoreer as vyf jaar, en ook ignoreer die waarde van 'n hoë wisselvalligheid, 'n nuut uitgereik opsie het gewoonlik 'n waarde naby aan 30 van die waarde van die voorraad. Voorbeeld: Jy kry 'n opsie om 800 aandele van voorraad te koop teen 25 per aandeel. Die totale waarde van die aandele is 20.000, sodat die opsie waarde is rondom 6000. Onthou, kan die teoretiese waarde van die opsie nogal 'n bietjie hoër wees, maar 6000 is 'n redelike bedrag vir die waarde van die opsie vir jou. As jy het jou opsie gehou vir 'n rukkie en die aandeelprys het opgegaan, moet jy 'n bietjie meer ingewikkeld metode om die opsies waarde te bepaal. Die quotofficialquot formule is werklik hoogs verwonder, maar die volgende prosedure gee jou 'n redelike raming: Trek die uitoefeningsprys van die voorraad opsie uit die huidige waarde van die voorraad op die intrinsieke waarde van die opsie te bepaal. Vermenigvuldig die uitoefeningsprys van die voorraad opsie met 25, 'n skatting van die vyf-jaar tydwaarde kry. Verminder dat die getal proporsioneel as die opsie verval in minder as vyf jaar. Voeg die intrinsieke waarde en die tydwaarde om die totale waarde van die voorraad opsie te kry. Voorbeeld: Jou opsie kan jy voorraad te koop teen 10 per aandeel. Die voorraad verhandel tans teen 16, en die opsie verval in vier jaar. Die intrinsieke waarde is 6 per aandeel. Die vyf-jaar tydwaarde sou wees 2.50 (25 van die 10,00 uitoefeningsprys), maar ons verminder dat die getal met 'n vyfde omdat die opsie verval in vier jaar. Vir hierdie opsie, die intrinsieke waarde is 6,00 per aandeel en die tydwaarde is oor 2,00 per aandeel. Die totale waarde van die opsie op hierdie tydstip is oor 8,00 per aandeel. Gaan jou werk: Die tydwaarde van 'n voorraad opsie is altyd iewers tussen nul en die uitoefeningsprys van die opsie. 'N Aantal buite daardie reeks dui op 'n fout. Jy het waarskynlik nie in staat wees om hierdie berekening te doen in jou kop, maar sy redelik maklik met 'n sakrekenaar, en dis meer as wat ons kan sê vir die Black-Scholes formule. Hou in gedagte dat hier weer die toegevoegde waarde van 'n hoë wisselvalligheid is ignoreer, sodat die teoretiese waarde van 'n voorraad opsie hoër as die getal bereken deur die vereenvoudigde prosedure mag wees. Dividende dividende verlaag die waarde van aandele-opsies, omdat opsiehouers hoef dividende ontvang tot ná die oefening die opsie en hou die aandele. As jou maatskappy betaal dividende, is dit sinvol om die waardes bereken deur die kortpad metodes hierbo beskryf verminder. Behoefte aan 'n Online Sakrekenaar Daar is 'n aantal van voorraad opsie waarde sakrekenaars op die Internet. Sommige is geen goeie glad nie, maar 'n paar is uitstekend en gratis. My gunsteling is aangebied deur IVolatility. Lees ons verduideliking eerste, dan gaan jy na hierdie bladsy en kyk vir 'n skakel na hul Basiese sakrekenaar. Begin deur 'n simbool vir jou maatskappy se voorraad in die boks vir quotsymbol. quot Byvoorbeeld, as jy werk vir Intel, betree INTC. Ignoreer die boks vir quotstylequot want dit maak nie saak vir hierdie tipe opsie. Die volgende boks is vir quotprice, quot en dit moet reeds 'n onlangse prys vir jou maatskappy se voorraad. Jy kan dit uitlos, of verander dit as jy wil die opsie waarde sien wanneer die aandele prys is hoër of laer. Die volgende boks is vir quotstrike, quot wat beteken dat die uitoefeningsprys van jou voorraad opsie. Gee dat die getal en slaan oor quotexpiration datum, quot want jy gaan die aantal dae in plaas betree om verstryking. Moenie bekommerd wees oor die berekening van die presiese aantal dae net uit die jare of maande en vermenigvuldig met 365 of 30. Die volgende boks is vir wisselvalligheid, en as jy ingeskryf het 'n goeie beurs simbool, die getal is reeds daar. Hoe cool is dit As die getal is 30 of minder, aanvaar dit net en beweeg aan. As sy hoër as 30, Id geneig om dit te verdiskonteer tot 30 in die meeste gevalle, want jou opsies bloot dat jy 'n baie risiko. Jy kan aanvaar of te verander die waardes van die sakrekenaar bied vir rentekoers en dividende. Gewoonlik is daar geen rede om hierdie items te verander. Press quotcalculatequot en ná 'n oomblik sal jy sien die waarde van die opsie (en baie ander dinge wat letterlik Griekse julle sal wees). Let daarop dat hierdie sakrekenaar gee die totale waarde van jou voorraad opsie. As jou keuse is quotin die moneyquot (wat beteken dat die voorraad verhandel teen 'n prys hoër as die uitoefeningsprys van die opsie), wat deel uitmaak van die waarde is intrinsieke waarde en deel is tydwaarde. Trek die uitoefeningsprys van die opsie van die verhandelingsprys van die voorraad tot die intrinsieke waarde te kry. Dan kan jy die intrinsieke waarde aftrek van die totale waarde van die tydwaarde van jou voorraad option. Reporting bates op die FAFSA Die FAFSA leer vereis dat jy volledige artikels met betrekking tot jou family8217s bates en netto waarde van beleggings. Baie gesinne is verward oor wat hulle moet en nie moet sluit by die beantwoording van hierdie vrae. Here8217s 'n eenvoudige uiteensetting van wat jy moet en nie moet sluit. Kontant, Spaar amp betaalrekening Tegoeden Toe hy gevra is om 'n lys van jou (en jou eggenoot indien van toepassing) en jou parents8217 (indien van toepassing) huidige kontant, spaar, en die nagaan van rekeningsaldo's. MOENIE reageer met die gekombineerde bedrae vanaf die datum waarop jy die indiening van die FAFSA. Hulle vra jou om kontant te meld omdat sommige families eintlik hou aansienlike bedrae geld in 'n kluis of andersins buite banke. Netto waarde van beleggings Dit is hier waar die FAFSA kry lastige en soms verwarrend. MOENIE die volgende insluit beleggings: Real estate, behalwe die huis waarin jy bly UGMA en UTMA rekeninge Geldmarkfondse Mutual fondse Sertifikate van deposito (CD8217s) Bronne opsies Bonds Ander sekuriteite paaiement en grond verkoop kontrakte insluitend verbande gehou Commodities beleggings (goud, silwer , ens) Gekwalifiseerde opvoedkundige voordele of spaargeld onderwys rekeninge soos Coverdell spaarrekeninge, 529 kollege spaar planne, die terugbetaling waarde van 529 voorafbetaalde onderrig planne DONT sluit hierdie beleggings: die ekwiteit in die huis jy woon in die waarde van lewensversekering die waarde van aftreeplanne soos 401k planne, pensioenfondse, annuïteite, nie-onderwys IRAS, Keogh planne, UGMA en UTMA rekeninge waarvoor u die bewaarder maar nie die eienaar jy sal ook gevra word oor die waarde van jou besighede en beleggings plase. Besigheid en / of 'n belegging plaas waarde sluit die markwaarde van grond, geboue, masjinerie, toerusting, voorraad, ens Dit beteken egter besigheid / plaas waarde sluit nie die waarde van 'n klein besigheid jou familie besit en beheer meer as 50 As daardie besigheid minder as 100 voltydse of voltydse ekwivalent emmployees. Ook, maak die waarde van 'n familieplaas nie 'n familie wat jy plaas (u gade en / of jou ouers) woon op en funksioneer. Onthou ook dat die FAFSA vra vir netto waarde van investments8211the waarde van die beleggings minus enige skuld teen hulle. Skuld beteken hier net skuld teen 'n bepaalde belegging of in die geval van 'n besigheid of plaas waar die besigheid / plaas is gebruik as kollateraal om die skuld te beveilig. Maak gebruik van ons gratis LoanFinder om uit te vind, te vergelyk en toe te pas vir private student loansFAFSA vraag oor ouers beleggings word ouers berus voorraad opsies (maar nog nie uitgeoefen) vereis word gerapporteer / ingesluit as ouers beleggings Hier is wat ek gevind het toe ek op die FAFSA webwerf deursoek en dit sluit in voorraad opsies, so ek wou om te sien of iemand kan help verduidelik die antwoord op my vraag hierbo. Dankie. quotInvestments sluit Real Estate (sluit nie die huis waarin jy woon), trustfondse UGMA en UTMA rekeninge, geldmarkfondse, onderlinge fondse, sertifikate van die deposito, aandele, aandele-opsies, effekte, ander sekuriteite, paaiement en grond verkoop kontrakte (insluitende verbande gehou), kommoditeite, etc. quot Post geredigeer deur mema op September 2009Life Events: Kollege Befondsing Funding jou Childs Kollege Onderwys met Stock Options en ander Stock Toekennings (Deel 1) Podcast ingesluit: Benewens die lees van hierdie artikel reeks, kan jy luister om ons onderhoud van die outeur. Vir meer onderhoude met ons kundige bydraers, sien ons podcasts bladsy. Verbasend, baie min is al geskryf oor die betaling vir die kollege uitgawes deur die gebruik van voorraad opsies, werknemer voorraad aankoop planne, beperk voorraad en ander toelaes aandele. Trouens, maar jou vermoë om te betaal vir die kollege, en uiteindelik meer geld vir aftrede, kan rus op jou maatskappy se voorraad plan en verwante finansiële beplanning. Jou vermoë om te betaal vir die kollege, en het meer geld vir aftrede, kan rus op jou maatskappy se voorraad plan en verwante finansiële beplanning. Deel 1 van hierdie reeks jou help om die impak wat toelaes aandele het op finansiële-hulp in aanmerking te kom verstaan. Deel 2 handel oor die geskenk belasting reëls en die uitwerking van die belasting behandeling op jou strategie. Deel 3 kyk na die sogenaamde Kiddie belasting en by spesifieke strategieë vir die gebruik van voorraad toelaes en belastingkrediete te betaal vir die kollege. - Behoefte gebaseer student hulp word toegeken op grond van finansiële behoefte en kom in die vorm van werkstudie, studentelenings, toelaes en beurse. Nodig-gebaseerde hulpmiddel word toegeken aan studente wat 'n behoefte aan hulp op grond van die volgende formule te demonstreer: koste van bywoning (COA) verwag familie bydrae (EFC) finansiële behoefte Dit finansiële behoefte is verminder met enige meriete-gebaseerde hulpmiddel en beurse wat die student ontvang. Jou EFC word bepaal deur die voltooiing van die FAFSA (Free Aansoek vir die federale Student Aid) en dit aan 'n verwerking sentrum (aanlyn of in harde kopie), waar die inligting oor jou en jou kind uit die FAFSA sal in die Federale Metodologie Need ingevoer ontleding berekening. ( 'N EFC sakrekenaar is beskikbaar by die webwerf CollegeBoard.) As jou kind het wat ingeskryf is in 'n kollege wie jaarlikse koste van bywoning is 35.000 en jou verwag familie bydrae (EFC) is 21000, dan jou kind toon 'n behoefte aan hulp in die bedrag van die verskil, of 14.000. Die finansiële-aid beampte by die kollege sal dan probeer om daardie behoefte met 'n pakket van werkstudie, studentelenings, toelaes en beurse wat jou kind is in aanmerking kom vir die kollege, staats-en federale regerings, en private organisasies vul. Waarskynlikheid van finansiële hulp ontvang Finansiële-hulp in aanmerking te kom is gebaseer nie net op die inkomste van ouers en studente, maar op hul bates sowel. Die geraamde gemiddelde totale koste van 'n vierjarige openbare kollege in die Verenigde State van Amerika vir die 20152016 akademiese jaar is 28000 per jaar vierjarige private kolleges in die VSA gemiddelde 60,000 per jaar. Volgens die 20152016 Federal Metodologie Formule om finansiële behoefte aan student hulp, 'n gesin van vier wat 'n mens Kollege Student en geen bates, nie die geval is bydraes tot 'n gekwalifiseerde aftreeplan te maak het bereken, en lêers 'n gesamentlike belastingopgawe op 140,000 van aangepaste bruto inkomste ( of meer) sal tipies nie kwalifiseer vir behoefte-gebaseerde student hulp by die gemiddelde van vier jaar openbare kollege (28000). Dieselfde familie met 210,000 van aangepaste bruto inkomste sal tipies nie kwalifiseer vir behoefte-gebaseerde student hulp by óf 'n openbare of 'n private kollege (60000). Uitsluitlik op grond van hierdie vlakke van inkomste, sal die Familys verwag bydrae tot die koste van bywoning (COA) die ooreenstemmende koste van bywoning oorskry by beide die openbare en private kolleges, en die student sal nie in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde student hulp. In aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde finansiële hulp aan die inkomstevlakke bo verwys is van toepassing op gesinne met net een kind in die kollege. Wanneer ouers het twee of meer kinders in die kollege se deel (ouers bydrae) van die verwagte familie bydrae (EFC) kry verdeel tussen al die kinders in die kollege, in welke geval een of al daardie kinders kan kwalifiseer vir 'n paar-behoefte-gebaseerde finansiële hulp. Daarom, vir doeleindes finansiële-hulp, 'n tweeling in die kollege op dieselfde tyd kan meer voordelig as om twee kinders in die kollege vyf jaar uitmekaar wees. Rol van Stock vergoeding Finansiële-Aid Berekening egter finansiële-hulp in aanmerking te kom is gebaseer nie net op die inkomste van ouers en studente, maar op hul bates sowel. Jou EFC verhoog deur 'n persentasie van jou bates, die vermindering van jou bereken finansiële behoefte. Vraag 41 in die afdeling student van die 20.152.016 FAFSA vra: Soos van vandag, wat is jou totale huidige balans van kontant, besparings en die nagaan van rekeninge Vraag 42 vra: Soos van vandag, wat is die netto waarde van jou ouers beleggings, insluitende Real Estate (nie jou ouers huis) Netto waarde beteken huidige waarde minus skuld. Gevolglik ouers antwoord dieselfde vrae in hul afdeling van die FAFSA op Lines 89 en 90, onderskeidelik. Die FAFSA definieer beleggings so: Investments insluit Real Estate (sluit nie die huis waarin jy woon), trustfondse, UGMA en UTMA rekeninge, geldmarkfondse, onderlinge fondse, sertifikate van die deposito, aandele, aandele-opsies, effekte, ander sekuriteite, paaiement en grond verkoop kontrakte (insluitende verbande gehou), kommoditeite, ens Investments ook gekwalifiseerde opvoedkundige voordele of spaargeld onderwys rekeninge soos Coverdell spaarrekeninge, 529 kollege spaar planne en die terugbetaling waarde van 529 voorafbetaalde onderrig planne. Vir 'n student wat nie ouerlike inligting nie rapporteer, is die eiendom van die student (en die studente gade) rekeninge gerapporteer as beleggings student in Vraag 42. Vir 'n student wat ouerlike inligting moet aanmeld, is die rekeninge gerapporteer as ouers beleggings in lyn 91 , insluitend alle rekeninge wat besit word deur die student en alle rekeninge wat aan die ouers vir enige lid van die huishouding. Die FAFSA instruksies verder verduidelik: Investments sluit nie die huis waarin jy bly, die waarde van lewensversekering, aftree-planne (401 (k) planne, pensioenfondse, annuïteite, nie-onderwys IRAS, Keogh planne, ens) of kontant, besparing en die nagaan van rekeninge alreeds in Vraag 41 (vir studente) en Line 90 (vir ouers). Beleggingswaarde beteken die huidige balans of markwaarde van die beleggings van vandag. Belegging skuld beteken slegs diegene skuld wat verband hou met die beleggings. Vir die grootste deel, sal alle nie-aftree-spaargeld en beleggings tel teen die ouers by 'n maksimum koers van 5,64, insluitend alle gevestigde opsies en toelaes wat in die geld (dit wil sê die uitoefeningsprys is laer as die markprys). So, berus opsies en toelaes wat in die geld verminder jou in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde student hulp. Gevestigde opsies en toelaes wat in die geld verminder jou in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde student hulp. Volgens informele gesprekke met die Departement van Onderwys, die waarde wat gevolg moet word berig is die netto waarde (ná gelde, kommissies, belasting, ens) van alle vorme van gevestigde aandele-opsies asof hulle uitgeoefen en verkoop teen markwaarde op die dag die vorm voltooi. (Vir voorraad opsies, die waarde is net die verspreiding, nie die nominale waarde van die toekenning voor oefening koste.) Dieselfde reëls waarskynlik aansoek doen vir werknemer voorraad aankoop planne, beperk voorraad en aandeelwaarderingsregte. Rapporteerbare bates in die naam studente getel teen hulle teen 'n koers van 20 van die totale netto batewaarde wanneer jy die FAFSA lêer vir die 20162017 akademiese jaar (die sperdatum 20162017 FAFSA is 30 Junie 2016). Tog is 529 kollege spaargeld, 529 voorafbetaalde bates, en Coverdell Onderwys Spaar Rekeninge (ESAS) wat besit word deur die kind nie getel as 'n bate van die student nie, maar eerder as bates van die ouer (s) en beoordeel teen 'n koers soos hoog as 5,64. (Om bykomende besonderhede oor die impak van beleggings en kapitaalwinsbelasting op in aanmerking te kom vir finansiële hulp te leer, sien my artikel in Investment News.) Asset Protection toelaag Gelukkig ouers ontvang wat op die FAFSA te verwys as die Asset Protection toelaag. Dit wissel gewoonlik tussen ongeveer 15.000 en 28.000 vir getroude ouers tussen die middel 40s en die middel 50s ouderdomme. Die Asset Protection toelaag is 'n bedrag van rapporteerbare bates wat nie teen jou tel as jy die FAFSA te voltooi. Voorbeeld: Jy moet in-die-geld gevestigde opsies met 'n markwaarde van 200,000. Jy het 'n Asset Protection toelae van 18,000. So 182,000 sal teen jou tel by 5.64, of 10.265, en so jou studente te help in aanmerking te kom afneem deur 10.265. Bates in die naam studente wat rapporteerbare is op die FAFSA word teen 20 van die heel eerste dollar want anders as met ouers, is daar geen bate beskerming voorsiening vir studente. Die FAFSA Reëls op inkomste en Asset Inligting Die FAFSA reëls op inkomste inligting sal verander in Oktober 2016. Die FAFSA is een behulp vorm, maar dit is gebaseer op inligting uit twee jaar: bates wat jy het in die huidige jaar inkomste van die vorige jaar die FAFSA vereis inligting oor jou bates soos op die dag wat jy die vorm voltooi, en tradisioneel die inkomste vrae het betrekking op jou inkomste uit die vorige jaar. Dit reël sal in plek bly totdat Oktober 2016, toe die nuwe sogenaamde priorprior indiening formaat in werking sal gaan. Die oorgang na die nuwe formaat sal ouers 2015 inkomste belangriker maak as ooit en die skep van 'n baie verwarring oor hoe die reël werk, hoe dit sal 'n impak hulp in aanmerking te kom, toe te dien wat en aan wie. Die Nuwe Voor-Voor Filing Format In September 2015, die Obama-administrasie het die indiening formaat van die FAFSA sodat in plaas van die gebruik van inkomste uit die vorige jaar kollege-inskrywings, dit sal inkomste gebruik van die jaar wat die jaar voor registrasie (dws die vorige - prior jaar). Met ander woorde, sal studente finansiële hulp in aanmerking te kom moet gebaseer wees op inkomste uit twee jaar voordat hulle kollege begin, nie een jaar voor. Wanneer die veranderinge in werking tree in 2016, sal studente wat 'n hoë-skool seniors in die herfs van 2016 kan aansoek doen vir finansiële hulp vir hul eerstejaars wees (akademiese) jaar van die kollege in 20172018. Hulle sal die FAFSA te dien in Oktober 2016 en gebruik inkomste-belasting inligting van hul ouers belastingopgawes vir 2015 Alert: dit beteken dat, in die oorgang van die ou reël om die nuwe reël, ouers met 'n hoë-skool seniors, kollege eerstejaars, en kollege eerstejaars vandag sal 2015 inkomste gebruik om die finansiële-steun vorm vir volgende jaar en weer vir die volgende akademiese yeartwo jaar in 'n ry te voltooi. Hoë-skool juniors en kollege juniors sal beïnvloed in 2015 inkomste vir net een jaar by die aansoek om hulp. As jou kind kollege gaan in 2016, sal jy 2015 inkomste-belasting inligting. As jou kind kollege gaan in 2017, sal jy 2015 inkomste-belasting inligting. As jou kind kollege gaan in 2018, sal jy 2016 inkomste-belasting inligting. Die proses sal vooroorrol uit daarvoor studente begin kollege in 2019, sal inligting van 2017 gebruik word, en so aan. Hoekom Die groot verandering Vandag studente voltooi die FAFSA met die vorige jaar as hul sogenaamde basis yeari. e. die eerste jaar van die kollege fonds is gebaseer op wat jare inkomste. Terwyl hulp tydens die kollege jaar kan verander na gelang van 'n Familys finansies, daardie eerste jaar van hulp is van kardinale belang om die besluit oor waar die student sal gaan na kollege. As finansiële-aid sperdatums voorkom tussen Januarie en Maart, 'n hoë-skool seniors moet dikwels die FAFSA met 'n geraamde inkomste getalle te voltooi omdat hul ouers hul belastingopgawes voltooi vir die vorige jaar nog nie het. Wanneer die belastingopgawes word in bewaring gehou, moet aansoekers dan gaan terug en hul FAFSA inligting by te werk. Die inligting lag inhou en bemoeilik die finansiële-steun stelsel vir studente, ouers en kolleges, sodat die reël verander is nie net 'n lang tyd, maar welcomeunless, dit is, jy het 'n hoë-skool junior en jy moet net verkoop aandele in 2015, terwyl markte was glad-time hoogtepunte. Wat van die CSS profiel vorm die FAFSA word gebruik om die federale hulp te bepaal: die Pell Grant vir lae-inkomste studente en in aanmerking te kom vir gesubsidieerde en unsubsidized Stafford Lenings, sowel as vir klein staatstoelaes. 'N groot vraag is of die Kollege Raad die FAFSA verandering sal volg en gebruik die jaar metode voor-voor vir sy CSS profiel vorm. Dit vorm word gebruik deur meer as 200 private kolleges en 'n handvol van die vlagskip openbare skole om studente in aanmerking te kom vir die skole self-behoefte-gebaseerde toekennings en beurse te bepaal. Dit is meer waardevol as lenings, wat terug betaal moet word met rente. 'N handvol van elite kolleges selfs verbind tot wat alle nood sonder lenings. Die Kollege direksie het die volgende oor hierdie onderwerp gesê: Die Kollegeraad ondersteun die vereenvoudiging van die proses finansiële-hulp as 'n middel tot die vermindering van hindernisse tot 'n kollege. Ons glo dat die skuif na die verskaffing van vanjaar data voor-voor vir die FAFSA en federale hulp sal dit makliker maak vir studente en gesinne te beplan en te betaal vir die kollege te maak. Ons is verbind tot die ondersteuning van instellings soos hulle maak hierdie oorgang. Ons werk nou saam met ons lede en leiers by kolleges en universiteite tot volgende stappe vir CSS / Financial Aid profiel, wat studente toegang tot miljarde dollars in institusionele finansiële hulp verskaf en laat hoëronderwysinstellings om hul fondse billik en doeltreffend te versprei bepaal. Let daarop dat die CSS maak reeds vra baie basiese inligting oor voor-voor-jaar inkomste. Kolleges hoef te gebruik belasting op die CSS in die berekening van die verwagte familie bydrae (EFC) voorgelê inligting voor-voor, maar eerder vir die doel van professionele oordeel om te bepaal of daar 'n groot daling in inkomste uit die vorige jaar. Dit is nie bedoel om afbreuk aan 'n studente in aanmerking te kom vir hulp. Impak ekwiteitsvergoedingskemas Op FAFSA Filing In Oktober 2016, by die aansoek om hulp in 20.172.018, jy sal die indiening formaat voor-voor gebruik en gebruik jou 2015 inkomste weer. Dit kan werk teen jou. Vanjaar, jy nog steeds gebruik vandag se bate inligting en laaste jaar inkomste inligting tydens die voltooiing van die FAFSA. In Oktober 2016, by die aansoek om hulp in 20.172.018, jy sal die indiening formaat voor-voor gebruik en gebruik jou 2015 inkomste weer. Dit kan werk teen julle wees soos die inkomste uit jou ekwiteitvergoedingskemas in 2015 word weerspieël in jou belastingopgawe vir 2015, wat is die bron van die inligting om die inkomste-verwante vrae oor die volgende jaar FAFSA (20162017 en 20172018 vir hoë beantwoord skool seniors en kollege eerstejaars en eerstejaars). Daarbenewens ekwiteitvergoedingskemas inkomste berig op jou 2014 belastingopgawe is nou 'n bate te As jy nog steeds die kontantopbrengs of as jy voortgaan om die voorraad te hou. Die enigste manier om te verhoed dat kontant opbrengs van die voorraad verkoop van wat gereken word as 'n bate op die FAFSA is om dit in 'n annuïteit of 'n lewe versekeringspolis in die name ouers of die naam studente. As die opbrengs in 'n 529 kollege spaargeld of voorafbetaalde plan is gestel, sal die waarde van die rekening vertrou as 'n bate van die ouer, ongeag of die ouer of die student die eienaar, en sal dus tel teen die geskiktheid studente hulp by tot 5,64 van die rekeninge totale waarde. Gebruik die voorbeeld van bo, as jy 200,000 in gevestigde opsies, sal die opsies vanjaar teen jou tel as 'n bate. Verder, as jy het ook inkomste gedurende die vorige jaar van opsies wat jy uitgeoefen of beperk voorraad wat berus, sal daardie inkomste moet gerapporteer word aan die FAFSA vanjaar en sal teen jou tel in die inkomstestaat gedeelte van jou verwag familie bydrae . Met aansporing voorraad opsies (ISOS) wanneer jy oefen en hou die voorraad deur die belastingjaar wat gebruik word om jou vergoeding vir jou FAFSA rapporteer, het jy geen inkomste aan te meld vir die oefening. (Sien die artikel ISOs: Belasting vir meer inligting.) Dit sal egter die ISO voorraad self wys op die vorm as 'n belegging bate. Nonqualified voorraad opsies (NQSOs), in vergelyking, aktiveer altyd inkomste te oefen, soos beperk voorraad nie by vestiging. Op die FAFSA, as inkomste toeneem, hulp in aanmerking te kom afneem. Wanneer verslagdoening jou huidige bates vir vanjaar op die vorm, maak seker dat jy 'n huidige verklaring van jou aandele toekenning Holdings gebruik om opsies wat jy uitgeoefen en beperk voorraad wat verlede jaar gevestig uitsluit. Dit sal verhoed dat dubbele tel dit as beide laaste jaar inkomste en hierdie jaar se bates. As jy aanhou om dit voorraad hou, dan moet dit ingesluit word soos die waarde van enige voorraad wat jy besit. Deel 2 verduidelik die basiese beginsels van 'n geskenk belasting en stel spesifieke strategieë vir die gebruik van voorraad toelaes te betaal vir die kollege. Troy Onink is die hoof uitvoerende beampte van Stratagee. 'n kollege-beplanning firma wat kollege-befondsing raad aan gesinne bied, en die Kollege InSource Partner Program vir finansiële adviseurs. Troy is ook 'n bydraer tot Forbes, waar hy 'n blog, Kollege Crossroads. Hierdie artikel is slegs gepubliseer vir die inhoud en gehalte. Nóg die skrywer of sy firma vergoed ons in ruil vir die publikasie daarvan. Deel die artikel: Student Aid Secrets: Verminder die impak van bates Opsomming: Bates kan invloed op jou in aanmerking te kom vir finansiële hulp. Hierdie artikel help jy verstaan ​​hoe bates word en wat jy kan doen om die impak van jou bates te verminder. Wanneer jy jou FAFSA lêer (en 'n paar ander finansiële hulp vorms, soos die CSS / Financial Aid PROFIEL), yoursquoll het om 'n reeks vrae oor beide jou inkomste en jou finansiële bates beantwoord. (As yoursquore 'n afhanklike student, yoursquoll ook gevra word oor jou parentsrsquo inkomste en bates.) In die meeste gevalle, inkomste en bates beide 'n rol speel in die bepaling van jou in aanmerking te kom vir finansiële hulp mdash veral nodig-gebaseerde hulpmiddel speel. In sommige gevalle, kan jy in staat wees om jou in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde hulpmiddel verhoog deur die oorweging van verskillende finansiële strategieë, soos die herposisionering bates, die afbetaling van skuld, of versnel noodsaaklike uitgawes. Rapporteerbare teen Nie-Rapporteerbare bates en skuld Die eerste ding om te verstaan, is dat wanneer dit kom by die FAFSA, sommige tipes bates mdash gerapporteer word en ander donrsquot. (Let wel: Sommige studente en ouers selfs nodig om die vrae oor bates beantwoord arenrsquot Yoursquoll kry 'n slaagsyfer as jy onder die inkomstedrempel vir die jaar en in te dien sekere tipes belastingopgawes Sekere state, soos Kalifornië, vereis dat jy beantwoord.. vrae oor bates te aanmerking te kom vir die staat steun te bepaal, selfs al is jy verplig om die vrae vir die federale doeleindes hulp beantwoord arenrsquot) Rapporteerbare bates (van jou verwag om hierdie lys op jou FAFSA):. jou kontant voorhande mdash en alles wat jy in jou nagaan en spaarrekening (s) vanaf die datum waarop jy die FAFSA te dien. Ander finansiële bates / beleggings, soos makelaars rekeninge, sertifikate van die deposito (CD), aandele, effekte, onderlinge fondse, geldmark rekeninge, kommoditeite, edelmetale, die gevestigde gedeeltes van aandele-opsies en beperk voorraad eenhede, beursverhandelde fondse ( ETF), verskansingsfondse, trustfondse, private ekwiteit, en ander beleggings. Real Estate (behalwe die familyrsquos skoolhoof woonplek), Real Estate Investment Trusts (REIT), lenings gehou, paaiement kontrakte, trustfondse, private ekwiteit, en ander beleggings. Eenvormige Gift aan minderjariges Wet (UGMA) en eenvormige oordrag aan minderjariges Wet (UTMA) rekeninge, word geopenbaar as bates van die eienaar rekening (jou as student), nie die bewaarder. Kollege spaar planne (529 kollege spaar planne, voorafbetaalde onderrig planne, en Coverdell onderwys spaarrekeninge) is aangemeld nie as 'n bate van die rekening eienaar, nie die begunstigde. Nie rapporteerbare bates (jy is nie nodig om hierdie lys op jou FAFSA): Die netto waarde van jou familyrsquos skoolhoof woonplek (die gesin se huis) Die netto waarde van 'n familieplaas (as dit is die familyrsquos skoolhoof woonplek en jy en / of jou ouers wesenlik deel te neem in die boerdery) Enige klein besighede besit en beheer word deur jou familie (as dit minder as 100 voltydse of gelykstaande werknemers) Gekwalifiseerde aftreeplanne voltydse soos 401 (k) planne, 403 (b) planne, pensioen planne, annuïteite, tradisionele IRAS, Roth IRAS, Keogh, September en eenvoudige planne Life versekeringspolisse, insluitend kontantwaarde en hele lewe versekeringspolisse persoonlike besittings, soos klere, meubels, boeke, motors, bote, rekenaartoerusting en sagteware, televisie en stereo toerusting, musiek versamelings, juweliersware, muntstuk, stempel, kuns en wyn versamelings (Let wel: Sommige van hierdie bates hoef te word verslag gedoen oor die CSS / Financial Aid PROFIEL insluitend die netto waarde van die. gesinshuis, die familieplaas, en klein ondernemings wat besit word deur die student of ouers.) Wenke oor verslag bates hierdie vrae te vra oor die ldquonet worthrdquo van bates. Dit is die waarde van die bate minus enigiets wat jy op die bate (tegnies, die skulde wat deur die bate) verskuldig. Slegs bates in jou naam, jou parentrsquos naam (indien yoursquore 'n afhanklike student), of jou spousersquos naam (indien yoursquore getroud) is aangemeld nie op die FAFSA. Bates gehou deur ander, soos 'n grootouer, tante, oom, neef, broer of suster, is nie aangemeld is op die FAFSA, maar kan gerapporteer word aan die CSS / Financial Aid PROFIEL. Bates in die naam van 'n broer of suster sal uiteindelik beoordeel, wanneer die broer inskryf in die kollege. Daar moet egter geld in 529 kollege spaar planne, voorafbetaalde onderrig planne, en Coverdell spaargeld onderwys rekeninge besit word deur 'n ouer word gerapporteer as 'n ouer bate op die FAFSA, selfs al is die begunstigde is 'n broer of suster. Bydraes tot en verspreiding van 'n nie-aanmeldbare bate (soos 'n grootouer besit 529 plan), egter, is gerapporteer as inkomste (belasbare of onbelaste) op die FAFSA, as jy, jou ouers of jou gade is die bron van die bydraes of die ontvanger van die verspreiding. Voordat jy oorskakel Finansiële strategieë voor om selfs te dink oor die vraag of jy die tyd om te strategize behoort te bestee, kan jy 'n vinnige check van jou gesin se finansies te doen. Die FAFSA gee 'n ouerlike batebeskerming toelae tussen sowat 30k en 50k. Dus, as jou ouers meer as wat in bates donrsquot het, hierdie hulpbronne wonrsquot word in elk geval getel. En daar bo-drumpel, itrsquos slegs sowat 5-6 van die netto waarde van die ouers se bates wat tel in die rigting van jou EFC. Donrsquot vergeet om te kyk na jou eie finansies. Terwyl jy nie soveel in jou spaarrekening kan hê, is student bates swaarder geweeg (20 vir die FAFSA), so hierdie moet aangemeld is, ook. Goeie strategie: Shift Bates Shifting bates van rapporteerbare bates aan nie-aanmeldbare bates kan invloed op jou in aanmerking te kom vir finansiële hulp. Maksimeer aftreeplan bydraes en aftreeplan verdelings te verminder. Let daarop dat bydraes tot 'n gekwalifiseerde aftreeplan steeds sal dan getel word as onbelaste inkomste op die FAFSA, maar die geld sal nie getel word as 'n bate. Betaal skuld af verbruiker. Die FAFSA nie inkomste of bates deur onversekerde verbruikerskuld, soos kredietkaart skuld, of deur skuld verseker deur 'n nie-aanmeldbare bate, verreken soos 'n verband op die huis. So, die gebruik van ekstra geld om skuld af te betaal kan effektief te maak die geld verdwyn op die FAFSA. Plus, die betaling van skuld af kan ook geld te spaar, indien die rentekoers wat gehef word op die skuld is hoër as die rentekoers wat verdien word op die spaargeld. Byvoorbeeld, indien 'n student skuld 1000 op 'n kredietkaart te hef 14 rente en verdien 1 rente op 1000 in 'n spaarrekening, met behulp van die spaargeld af te betaal die kredietkaart balans sal jaarliks ​​red 130 in rente. Beweeg bates in die naam van 'n broer of suster, grootouer, of ander familielid. Gebruik 'n huis billikheid lyn van krediet in plaas van 'n huis lening. Die onbestede opbrengs van 'n huis lening moet gerapporteer word as 'n bate op die FAFSA. Die lening opbrengs is nie verminder word deur die bedrag van die skuld, omdat die skuld is verseker deur die gesin se huis, 'n nie-aanmeldbare bate, en nie deur die kontantopbrengs. As jou familie besit en beheer 'n klein besigheid (in die vorm van 'n C korporasie), behou deel van die normaalweg betaal vir jou en / of jou ouers salarisse. Dit kan inkomste te verminder sonder om rapporteerbare bates. Jou gesin kan ook eienaarskap van bates te skuif na die besigheid om skuiling die bates op die FAFSA. Verskuiwing bates te lewe versekeringspolisse word nie aanbeveel, soos die verkope koste is hoog en die opbrengs op belegging is laag. Annuïteite mag 'n redelike opsie vir families nodig om skuiling beduidende bates wees. Maar die meeste families met genoeg bates om in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde hulpmiddel skakel ook genoeg inkomste om hulp in aanmerking te kom, selfs verloor as alle bates is geïgnoreer. Nadele van die verskuiwing Bates Terwyl hierdie lyk soos 'n goeie idees op papier, is daar 'n paar kwessies wat verband hou met die verskuiwing van bates. CSS / Financial Aid PROFIEL Sekere bates wat nie-aanmeldbare op die FAFSA is rapporteerbare op die CSS / Financial Aid PROFIEL. Die gebruik van so 'n nie-aanmeldbare bates skuiling bates op die FAFSA sal nie effektief by skuil die bates op die profiel. Voorbeelde sluit in klein ondernemings besit en beheer deur die familie, die gesin se huis, en 'n familieplaas. Alle kollege spaar planne wat jy noem as 'n begunstigde is gerapporteer as bates op die profiel, selfs al is die rekeninge is die eiendom van ander as jy of jou ouers iemand. Beleggings in sommige nie-aanmeldbare bates moet gemaak word in kontant, wat die verkoop van die beleggings voor die verskuiwing van die fondse in 'n nie-aanmeldbare bate. Dit kan lei tot kapitaalwinsbelasting, wat rapporteerbare as inkomste op die FAFSA en profiel, afhangende van die tydsberekening kan wees. Inkomste en verspreiding van 'n nie-aanmeldbare bate word geopenbaar as belasbare of onbelaste inkomste op die FAFSA en CSS / Financial Aid PROFIEL. Byvoorbeeld, is-grootouer besit 529 planne nie aangemeld as 'n bate op die FAFSA, maar enige uitkerings uit 'n grootouer besit 529 plan sal gerapporteer word as onbelaste inkomste aan die begunstigde (jy, die student) on next yearrsquos FAFSA. Dit kan 'n impak op in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde hulpmiddel het, as student belasbare en untaxable inkomste hulp kan verminder met tot die helfte van die bedrag van die verspreiding. Regstellings sluit wag totdat jou senior jaar in die kollege om 'n verspreiding te neem (die veronderstelling dat jy nie sal skryf in gegradueerde of professionele skool) en die verandering van die eienaar rekening om jou of jou ouers. (Uitkerings van 'n kollege spaarplan jy of jou ouers eie geïgnoreer op die FAFSA. Sulke kollege spaar planne is gerapporteer as ouer bates op die FAFSA, maar die verlaging van die steun in aanmerking te kom is minimaal.) Alvorens 'down skuld, jy (en / of jou ouers) moet 6-9 maande van 'n salaris te red in 'n noodfonds. Die noodfonds kan gebruik word om lewenskoste te dek as jy of jou ouers jou werk verloor of om ander onvoorsiene uitgawes, soos die huis en motor herstelwerk en / of mediese uitgawes te dek. Goeie strategie: Versnel noodsaaklike uitgawes Nog 'n manier om die bate vrag te skuif is om noodsaaklike uitgawes te versnel. Byvoorbeeld, as jou familie het 'n nuwe motor of die huis het 'n nuwe dak of ander groot herstelwerk, is dit dalk beter wees om die geld te spandeer op hierdie noodsaaklike uitgawes voor die indiening van die FAFSA of CSS / Financial Aid PROFIEL. Net so, as jy 'n Saterdag of ACT toets prep klas, 'n dorm yskas en mikrogolfoond, 'n rekenaar vir skool, of 'n motor nodig het om te pendel na die kollege, betaal daarvoor (met jou geld) voor die indiening van. (Let egter daarop dat jy dalk in staat wees om te kwalifiseer vir 'n afslag op rekenaartoerusting wanneer jy inskryf in die kollege.) Motors, rekenaars, meubels, boeke, bote, toerusting, klere en ander persoonlike besittings is nie aangemeld is as bates op die FAFSA. Tuis onderhoud uitgawes word ook nie aangemeld is as bates op die FAFSA, aangesien die netto waarde van die familyrsquos skoolhoof woonplek is nie as 'n bate berig. As jou ouers beplan om op die koop van hierdie items in elk geval, die versnelling van hulle aankoop kan rapporteerbare bates te verminder, wat die verwagte familie bydrae (EFC) sal verminder en die verhoging van in aanmerking te kom vir behoefte-gebaseerde hulpmiddel. Jou gesin kan ook rapporteerbare bates te verminder deur 'n liefdadigheid bydrae. Aanbevelings Liasseer die FAFSA elke jaar om in aanmerking te kom vir student hulp in stand te hou. Verstaan ​​hoe jou bates en jou parentsrsquo bates jou in aanmerking te kom kan beïnvloed. Dra enige gekwalifiseerde onderwys rekeninge om jou parentsrsquo naam. Voordat jy bates te skuif van rapporteerbare bates aan nie-aanmeldbare bates, noukeurig kyk na die voor-en nadele. Dit is 'n advertensie Oor 3000000 briljante studente het ingeskryf is by die Edvisors nuusbrief vir die nuutste inligting oor die kollege beplanning, student hulp programme, beurse, skenkings en studentelenings Edvisors (ldquoEdvisors Network, Inc. rdquo) bied onafhanklike-advertensies ondersteun platforms vir verbruikers te soek vergelyk en toe te pas vir privaat studente lenings. Lening bied om deel te neem leners wat op ons webblaaie verskyn nie met 'n kollege en / of universiteite geaffilieer, en daar is geen kolleges en / of universiteite wat Edvisorsrsquo produkte of dienste te ondersteun. Uitlener resultate nie uitmaak n amptelike kollege uitlener lys voorkeur. Edvisors ontvang vergoeding van leners wat op hierdie webwerf verskyn. Dit vergoeding kan die plasing van waar leners verskyn op hierdie webtuiste, byvoorbeeld, die volgorde waarin die leners verskyn wanneer ingesluit in 'n lys impak. Nie alle leners deel te neem aan ons webwerwe en leners wat wil deelneem kan nie byt aan elke skool. Edvisors is nie 'n man wat uitleen en maak geen voorstellings of waarborge oor jou in aanmerking te kom vir 'n spesifieke lening of finansiële hulp. Leners is self verantwoordelik vir enige en alle krediet besluite, lening goedkeuring en tariewe, terme en ander koste van die lening aangebied en kan wissel gebaseer op die man wat uitleen jy kies. Gaan asseblief met ons skool of lener direk vir meer inligting met betrekking tot jou persoonlike aanmerking te kom. Edvisors het gepoog om akkurate inligting te verskaf. Maar die wat deur leners resultate is slegs vir illustratiewe doeleindes en akkuraatheid nie gewaarborg, as sodanig, Edvisors aanvaar geen verantwoordelikheid vir foute of versuim in die inligting wat verskaf is. Kopiereg kopie 1998-2016 deur Edvisors Network, Inc. Alle regte voorbehou. Alle ander handelsmerke en diens punte vertoon op Edvisors Network, Inc. webwerwe is die eiendom van hulle onderskeie eienaars besit. Edvisors Network, Inc. 10000 W Charleston Blvd, Suite 200, Las Vegas, NV 89.135 Kopiereg 169 2016 deur Edvisors. Alle regte voorbehou. Die Student Survival Guide: Die ideale hulpmiddel vir die opgevolg hoërskool amp kollege